Η συζήτηση για τη σύνταξη συνήθως γίνεται πιο έντονη όσο πλησιάζει το τέλος της επαγγελματικής ζωής. Στην πραγματικότητα, όμως, η οικονομική προετοιμασία για την περίοδο μετά την αφυπηρέτηση ξεκινά πολύ νωρίτερα.
Οι δημογραφικές και κοινωνικές αλλαγές, η αύξηση του προσδόκιμου ζωής και η μεγαλύτερη διάρκεια της συνταξιοδοτικής περιόδου καθιστούν τον μακροπρόθεσμο σχεδιασμό ολοένα σημαντικότερο. Η έγκαιρη συνταξιοδοτική προετοιμασία μπορεί να συμβάλει ουσιαστικά στη διατήρηση της οικονομικής ανεξαρτησίας και του επιπέδου ζωής που επιθυμεί κάποιος μετά την αφυπηρέτηση.
Το πλεονέκτημα του χρόνου
Όσο νωρίτερα αρχίζει η συστηματική δημιουργία συνταξιοδοτικού κεφαλαίου, τόσο περισσότερος χρόνος υπάρχει για τη συσσώρευση και μακροπρόθεσμη ανάπτυξή του. Αντίθετα, όσο πλησιάζει η αφυπηρέτηση, τόσο περιορίζεται το περιθώριο για την κάλυψη πιθανών κενών.
Για παράδειγμα, ένας εργαζόμενος που ξεκινά να αποταμιεύει και να επενδύει στα 30 του έχει 15 επιπλέον χρόνια συστηματικών εισφορών και δυνητικής ανάπτυξης του κεφαλαίου του, σε σύγκριση με κάποιον που ξεκινά στα 45, εφόσον και οι δύο αφυπηρετήσουν στην ίδια ηλικία.
Η συνταξιοδοτική προετοιμασία επηρεάζεται από το ύψος των εισφορών, το πόσο έγκαιρα ξεκινά η προσπάθεια, τη συνέπεια στον χρόνο και την προσαρμογή του σχεδιασμού στη βάση των αναγκών και του χρονικού ορίζοντα κάθε ανθρώπου. Αυτή η προσέγγιση αποτελεί βασικό στοιχείο μιας ουσιαστικής συνταξιοδοτικής κουλτούρας.
Ο ρόλος των επιχειρήσεων
Η καλλιέργεια συνταξιοδοτικής κουλτούρας προϋποθέτει τη συμβολή τόσο των εργαζομένων όσο και των επιχειρήσεων. Οι εργοδότες μπορούν να δημιουργήσουν το κατάλληλο πλαίσιο, ώστε οι άνθρωποί τους να αποταμιεύουν και να επενδύουν συστηματικά για το μέλλον.
Σε αυτό το πλαίσιο, τα επαγγελματικά συνταξιοδοτικά σχέδια αποκτούν ιδιαίτερη σημασία. Μέσα από τη συστηματική συμμετοχή εργοδότη και εργαζομένου, δημιουργείται σταδιακά συνταξιοδοτικό κεφάλαιο σε μια οργανωμένη δομή που μπορεί να συνδυάζει επαγγελματική επενδυτική διαχείριση, επιλογές ανάλογα με το προφίλ κάθε μέλους, πλήρη διαφάνεια και αποτελεσματικότερη διαχείριση των διαδικασιών.
Για τις επιχειρήσεις, ένα τέτοιο σχέδιο μπορεί παράλληλα να ενταχθεί στην ευρύτερη στρατηγική παροχών προς το ανθρώπινο δυναμικό, προσφέροντας ουσιαστική και μακροπρόθεσμη αξία στους εργαζομένους και συμβάλλοντας στην προσέλκυση και διατήρηση ανθρώπινου δυναμικού.
Ο συνταξιοδοτικός σχεδιασμός είναι και επενδυτικός σχεδιασμός
Η δημιουργία επαρκούς συνταξιοδοτικού κεφαλαίου βασίζεται τόσο στη συνέπεια των εισφορών όσο και στην αποτελεσματική διαχείρισή του σε βάθος χρόνου.
Στον συνταξιοδοτικό σχεδιασμό, ο επενδυτικός κίνδυνος περιλαμβάνει τις βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις των αγορών, αλλά και τον κίνδυνο το κεφάλαιο που θα έχει συσσωρευθεί μέχρι τη συνταξιοδότηση να μην επαρκεί για τις μελλοντικές ανάγκες του μέλους.
Η επενδυτική στρατηγική χρειάζεται επομένως να λαμβάνει υπόψη το προφίλ του εργαζομένου και τον χρόνο που απομένει μέχρι τη συνταξιοδότηση του. Ένας εργαζόμενος στην αρχή της σταδιοδρομίας του έχει διαφορετικό χρονικό ορίζοντα και ανάγκες, από κάποιον που βρίσκεται λίγα χρόνια πριν από την αφυπηρέτηση. Η δυνατότητα διαφοροποιημένων και εξατομικευμένων επενδυτικών επιλογών και η επαγγελματική διαχείριση αποκτούν έτσι ιδιαίτερη σημασία.
Pension Plus: μια σύγχρονη προσέγγιση στις επαγγελματικές συντάξεις
Σε αυτή τη φιλοσοφία εντάσσεται το Pension Plus της Universal Life, ένα Σχέδιο Επαγγελματικών Συντάξεων που απευθύνεται σε επιχειρήσεις και οργανισμούς.
Μέσω του Pension Plus, εργοδότης και εργαζόμενοι μπορούν να συνεισφέρουν συστηματικά για τη δημιουργία συνταξιοδοτικού κεφαλαίου, ενώ κάθε μέλος διαθέτει ατομικό λογαριασμό και τη δυνατότητα επιλογής επενδυτικών λύσεων ανάλογα με το επενδυτικό του προφίλ και τον χρονικό ορίζοντα μέχρι τη συνταξιοδότηση.
Η επενδυτική διαχείριση υποστηρίζεται από εξειδικευμένη ομάδα και Εκτελεστική Επιτροπή Επενδύσεων, καθώς και από πρόσβαση σε μερικούς από τους κορυφαίους διεθνείς επενδυτικούς οίκους. Παράλληλα, μέσω του U connect, τα μέλη μπορούν να παρακολουθούν 24/7 τον λογαριασμό και τις επενδύσεις τους, να διαχειρίζονται χωρίς κόστος και περιορισμούς το αποθεματικό τους, ενώ οι εργοδότες έχουν άμεση εικόνα του Σχεδίου και δυνατότητες διαχείρισης που περιορίζουν τη διοικητική επιβάρυνση.
Το Pension Plus είναι διαθέσιμο σε ομαδική βάση και απευθύνεται σε μέλη που συνδέονται επαγγελματικά μέσω κοινού εργοδότη ή επαγγελματικού συνδέσμου. Υπάγεται στον Κλάδο 7 – Διαχείριση Συνταξιοδοτικών Κεφαλαίων ή Ταμείων – και παρέχει τη δυνατότητα μεταφοράς κεφαλαίων από υφιστάμενα Ταμεία Προνοίας. Είναι διαθέσιμο και για τη δημιουργία νέου συνταξιοδοτικού σχεδίου καθώς και για αντικατάσταση υφιστάμενου ταμείου προνοίας.
Μια διαφορετική συνταξιοδοτική κουλτούρα
Η ανάπτυξη των επαγγελματικών συνταξιοδοτικών σχεδίων αποτελεί σημαντικό μέρος της συζήτησης γύρω από το μέλλον της συνταξιοδοτικής επάρκειας. Παράλληλα, απαιτείται μια ευρύτερη αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο προσεγγίζουμε τη σύνταξη.
Οι επιχειρήσεις μπορούν να συμβάλουν ουσιαστικά σε αυτή την προσπάθεια, παρέχοντας στους ανθρώπους τους το πλαίσιο και τα εργαλεία για να σχεδιάσουν έγκαιρα το οικονομικό τους μέλλον.
Στον συνταξιοδοτικό σχεδιασμό δεν έχει σημασία μόνο πόσα συνεισφέρουμε, αλλά και πόσο χρόνο δίνουμε στις επενδύσεις μας να αναπτυχθούν και κατά πόσο το κεφάλαιο κατανέμεται στις κατάλληλες επενδυτικές κατηγορίες, με βάση τον χρονικό ορίζοντα και το επενδυτικό μας προφίλ.
