Κέρδη 353 εκατομμυρίων ευρώ παρουσίασε η Τράπεζα Κύπρου για το εννεάμηνο του 2025, έναντι κερδών 401 εκατομμυρίων ευρώ στο αντίστοιχο διάστημα του 2024. Τα κέρδη του τρίτου τριμήνου του 2025 έφτασαν τα 118 εκατομμύρια ευρώ, αντίστοιχο ποσό με αυτό του 2024.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 ανήλθαν σε €548 εκατ., σε σύγκριση με €624 εκατ. για το αντίστοιχο εννεάμηνο 2024, μειωμένα κατά 12% σε ετήσια βάση. Η ετήσια μεταβολή αντανακλά κυρίως τη μείωση των επιτοκίων αναφοράς, η οποία αντισταθμίστηκε εν μέρει από τις ενέργειες αντιστάθμισης που πραγματοποιήθηκαν, από τη συνεχιζόμενη αύξηση της ρευστότητας ως αποτέλεσμα της αύξησης των καταθέσεων, καθώς και από την αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το γ’ τρίμηνο 2025 παρέμειναν ανθεκτικά και ανήλθαν σε €180 εκατ. (σε σύγκριση με €182 εκατ. για το β’ τρίμηνο 2025, ελαφρώς μειωμένα κατά 1% σε τριμηνιαία βάση), καθώς η ανατιμολόγηση των δανείων σε χαμηλότερα επιτόκια αντισταθμίστηκε εν μέρει από την αύξηση των δανείων και των καταθέσεων καθώς και από τις ενέργειες αντιστάθμισης.

Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 ανήλθαν σε €219 εκατ. (σε σύγκριση με €204 εκατ. για το αντίστοιχο εννεάμηνο 2024, αυξημένα κατά 7% σε ετήσια βάση) και αποτελούνται από καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ύψους €133 εκατ., καθαρά κέρδη από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και καθαρά κέρδη από χρηματοοικονομικά μέσα ύψους €26 εκατ., καθαρό αποτέλεσμα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €36 εκατ., καθαρά κέρδη/(ζημιές) από επανεκτίμηση και πώληση επενδύσεων σε ακίνητα και πώληση αποθεμάτων ακινήτων ύψους €8 εκατ. και λοιπά έσοδα ύψους €16 εκατ. Η αύξηση σε ετήσια βάση οφείλεται κυρίως στο έσοδο από ασφαλιστική αποζημίωση ύψους €8 εκατ. που περιλαμβάνεται στα λοιπά έσοδα. Εξαιρώντας το έσοδο από ασφαλιστική αποζημίωση, τα μη επιτοκιακά έσοδα αυξήθηκαν κατά 4% σε ετήσια βάση, λόγω των υψηλότερων καθαρών εσόδων από αμοιβές και προμήθειες και των υψηλότερων καθαρών κερδών/(ζημιών) από επανεκτίμηση και πώληση επενδύσεων σε ακίνητα και πώληση αποθεμάτων ακινήτων.

Τα κεφάλαια

Βάσει αποτελεσμάτων, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας έφτασε το 20.5% και 25.4% αντίστοιχα, συμπεριλαμβανομένων των κερδών για το γ’ τρίμηνο 2025, μειωμένα για σχετική πρόβλεψη για διανομή.

O Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας με μεταβατικές διατάξεις υπολογισμένος για εποπτικούς σκοπούς ανήλθε σε 25.2% στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, σε σύγκριση με 25.8% στις 30 Ιουνίου 2025 και με 24.0% στις 31 Δεκεμβρίου 2024. Συμπεριλαμβάνοντας τα κέρδη για το γ’ τρίμηνο 2025, μειωμένα για σχετική πρόβλεψη για διανομή στο υψηλότερο ποσοστό (‘payout ratio’) της εγκεκριμένης πολιτικής διανομής του Συγκροτήματος, ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) με μεταβατικές διατάξεις (συμπεριλαμβάνοντας τα αδιανέμητα κέρδη) αυξάνεται σε 25.4% στις 30 Σεπτεμβρίου 2025.

Νέα δάνεια 2,2 δισ.

Τα μεικτά δάνεια του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €10,801 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, σε σύγκριση με €10,741 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2025 και €10,261 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, αυξημένα κατά 5% από την αρχή του έτους, κυρίως λόγω της αυξημένης ζήτησης για δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών και για δάνεια σε επιχειρήσεις. Tο χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων του Συγκροτήματος αυξήθηκε κατά 6% από την αρχή του έτους και ανήλθε σε €10.71 δις.

Ο νέος δανεισμός που δόθηκε στην Κύπρο κατά το γ’ τρίμηνο 2025 ανήλθε σε €635 εκατ. (σε σύγκριση με €760 εκατ. κατά το β’ τρίμηνο 2025 και με ισχυρό νέο δανεισμό λόγω εποχικότητας που ανήλθε σε €842 εκατ. κατά το α’ τρίμηνο 2025), μειωμένος κατά 17% σε τριμηνιαία βάση. Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το γ’ τρίμηνο 2025 αποτελείτο από δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις ύψους €249 εκατ., δάνεια σε ιδιώτες (λιανικής τραπεζικής) ύψους €207 εκατ. (εκ των οποίων στεγαστικά δάνεια ύψους €136 εκατ.), δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ύψους €51 εκατ. και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών ύψους €128 εκατ. Ο νέος δανεισμός που δόθηκε κατά το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 ανήλθε σε €2,237 εκατ., αυξημένος κατά 31% σε ετήσια βάση, αντανακλώντας αύξηση σε όλους τους επιχειρηματικούς τομείς, και προέρχεται κυρίως από δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών και από δάνεια σε επιχειρήσεις.

Πολιτική διανομής από το 2025

Το Συγκρότημα στοχεύει στη δημιουργία σταθερής απόδοσης στους μετόχους του. Τον Φεβρουάριο 2025, το Συγκρότημα αναβάθμισε την πολιτική διανομής του, ώστε να αντανακλά τη σταθερή και συνεχή πρόοδο που έχει επιτευχθεί τα τελευταία χρόνια, το προφίλ κερδοφορίας και τις μεσοπρόθεσμες προοπτικές του Συγκροτήματος. Η συνήθης διανομή ανά έτος αναμένεται να κυμαίνεται μεταξύ 50-70% (‘payout ratio’) (από 30-50%) της προσαρμοσμένης κερδοφορίας πριν των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων, συνδυάζοντας μέρισμα σε μετρητά (συμπεριλαμβανομένης της εισαγωγής ενδιάμεσου μερίσματος) και επαναγορά ιδίων μετοχών.

Ρευστότητα

Στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας του Συγκροτήματος (ΔΚΡ) ανήλθε σε 313% (σε σύγκριση με 304% στις 30 Ιουνίου 2025 και 309% στις 31 Δεκεμβρίου 2024), πολύ πιο πάνω από τις ελάχιστες κανονιστικές απαιτήσεις ύψους 100%. Το πλεόνασμα ρευστότητας στον ΔΚΡ στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 ανήλθε σε €8.5 δις (σε σύγκριση με €8.1 δις στις 30 Ιουνίου 2025 και 31 Δεκεμβρίου 2024, αυξημένο κατά 5% σε τριμηνιαία βάση, αντικατοπτρίζοντας την αύξηση στις καταθέσεις).

Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια (ΜΕΔ)

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) μειώθηκαν κατά €55 εκατ., ή 29% κατά σε τριμηνιαία βάση σε €134 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 (σε σύγκριση με €189 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2025 και €202 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024). Η μείωση των ΜΕΔ κατά το γ’ τρίμηνο 2025 αποτελείτε από καθαρή οργανική μείωση ύψους €20 εκατ. και περαιτέρω μείωση ύψους €35 εκατ. που αφορά τη συμφωνία για πώληση ΜΕΔ. Ως αποτέλεσμα, τα ΜΕΔ μειώθηκαν στο 1.2% του συνόλου των μεικτών δανείων στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, σε σύγκριση με 1.8% στις 30 Ιουνίου 2025 και 2.0% στις 31 Δεκεμβρίου 2024.

Καταθέσεις 21,4 δισ.

Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €21,455 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 (σε σύγκριση με €20,903 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2025 και €20,519 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024), αυξημένες κατά 7% σε ετήσια βάση και κατά 3% σε τριμηνιαία βάση. Κατά τις 30 Σεπτεμβρίου 2025, οι καταθέσεις πελατών είναι ως επί το πλείστο από ιδιώτες και 54% των καταθέσεων είναι προστατευμένες από το ταμείο εγγύησης καταθέσεων. Οι καταθέσεις πελατών ανέρχονται σε 77% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και σε 86% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 (σε σύγκριση με 77% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και 87% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2024).

Κόστος προς έσοδα 35%

Ο δείκτης κόστος προς έσοδα αναπροσαρμοσμένος για τον ειδικό φόρο επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 ανήλθε σε 35% (σε σύγκριση με 32% για το αντίστοιχο εννεάμηνο 2024), αντανακλώντας το χαμηλότερο σύνολο εσόδων λόγω της μείωσης των επιτοκίων, όπως εξηγήθηκε πιο πάνω. Ο δείκτης κόστος προς έσοδα αναπροσαρμοσμένος για τον ειδικό φόρο επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές για το γ’ τρίμηνο 2025 ανήλθε σε 35% (σε σύγκριση με 37% για το β’ τρίμηνο 2025), αντανακλώντας τα χαμηλότερα έξοδα προσωπικού.

Το κόστος προσωπικού για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2025 ανήλθε σε €156 εκατ. (σε σύγκριση με €151 εκατ. για το αντίστοιχο εννεάμηνο 2024, αυξημένο κατά 3% σε ετήσια βάση), και περιλαμβάνει πρόβλεψη για παροχές προσωπικού βάσει απόδοσης, ύψους €8.2 εκατ. και πρόβλεψη για παροχές τερματισμού προσωπικού ύψους €4.7 εκατ. (σε σύγκριση με πρόβλεψη για παροχές προσωπικού βάσει απόδοσης, ύψους περίπου €7.6 εκατ. και πρόβλεψη για παροχές τερματισμού προσωπικού ύψους περίπου €7.2 εκατ. κατά το αντίστοιχο εννεάμηνο 2024). Εξαιρώντας τις πιο πάνω προβλέψεις, το κόστος προσωπικού αυξήθηκε κατά 5% σε ετήσια βάση, αντικατοπτρίζοντας τις μισθολογικές αυξήσεις και τις αναπροσαρμογές για το κόστος διαβίωσης (αυτόματη τιμαριθμική αναπροσαρμογή (ΑΤΑ)), που συνήθως λαμβάνουν χώρα κατά το α’ τρίμηνο του έτους. Το κόστος προσωπικού για το γ΄ τρίμηνο 2025 ανήλθε σε €51 εκατ. (σε σύγκριση με €55 εκατ. για το β’ τρίμηνο 2025, μειωμένο κατά 8% σε τριμηνιαία βάση) και περιλαμβάνει πρόβλεψη για παροχές προσωπικού βάσει απόδοσης, ύψους €2.6 εκατ. και πρόβλεψη για παροχές τερματισμού προσωπικού ύψους €0.4 εκατ. (σε σύγκριση με πρόβλεψη για παροχές προσωπικού βάσει απόδοσης, ύψους €4 εκατ. και πρόβλεψη για παροχές τερματισμού προσωπικού ύψους €4 εκατ. κατά το β’ τρίμηνο 2025). Εξαιρώντας τις πιο πάνω προβλέψεις, το κόστος προσωπικού παρέμεινε περίπου στα ίδια επίπεδα σε τριμηνιαία βάση.