Η ΤΕΧΝΗΤΗ ΝΟΗΜΟΣΥΝΗ γίνεται ολοένα και πιο οικονομική και εύκολη στην ενσωμάτωση και αυτό αλλάζει τα δεδομένα για τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες. Η πρόσβαση στην τεχνολογία δεν αποτελεί πλέον στοιχείο διαφοροποίησης. Αυτό που μετράει είναι αν οι πελάτες εμπιστεύονται μια εταιρεία σε βαθμό που να της επιτρέπουν να διαχειρίζεται τις αποταμιεύσεις τους.

Από αυτό ακριβώς ξεκινά ο CEO της Freedom24, Ευγκένι Τιάπκιν. Η εταιρεία αποτελεί τον ευρωπαϊκό βραχίονα του εισηγμένου στον Nasdaq ομίλου Freedom Holding Corp. «Η τεχνολογία από μόνη της αντιγράφεται όλο και πιο εύκολα», αναφέρει ο ίδιος. «Ναι μεν δημιουργεί δυνατότητες, αλλά η εμπιστοσύνη δίνει την άδεια». Μεγάλο μέρος του τεχνολογικού έργου υλοποιείται στη Λεμεσό, όπου βρίσκεται η έδρα της εταιρείας. Ο κ. Τιάπκιν επισημαίνει ότι η Κύπρος δεν είναι απλώς μια νομική διεύθυνση. Η Freedom επέλεξε να δημιουργήσει «πραγματικές ομάδες, σημαντικές υποδομές και να αναπτύσσει ενεργά προϊόντα» στο νησί.

Αξιοποιώντας την τεχνητή νοημοσύνη στην πράξη
Η τεχνητή νοημοσύνη έχει ουσιαστική αξία μόνο όταν επιλύει ένα πραγματικό πρόβλημα μέσα σε ένα ελεγχόμενο πλαίσιο. Διαφορετικά, δεν προσφέρει ουσιαστική αξία. Για τους πελάτες, ένας ψηφιακός βοηθός ενσωματωμένος στην εφαρμογή βοηθά τους χρήστες να αναλύουν το χαρτοφυλάκιό τους, να παρακολουθούν την αγορά και να πλοηγούνται στην πλατφόρμα, λειτουργώντας σε περισσότερες από 20 γλώσσες.

Η Tradernet -η ιδιόκτητη πλατφόρμα πίσω από την εφαρμογή- επιτρέπει πλέον και τη σύνδεση με εξωτερικά εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης μέσω του πρωτοκόλλου MCP (Model Context Protocol). Πρόκειται για ένα κοινό πρότυπο που επιτρέπει σε ένα εργαλείο τεχνητής νοημοσύνης να συνδέεται με μια άλλη υπηρεσία, λειτουργώντας κάπως σαν ένα βύσμα γενικής χρήσης. Ένας πελάτης μπορεί να συνδέσει τον χρηματιστηριακό λογαριασμό του με ένα εργαλείο, όπως το Claude Code ή το Cursor, και να ζητήσει σε απλή καθημερινή γλώσσα να δει το χαρτοφυλάκιό του, να ελέγξει την τιμή μιας μετοχής ή να εξετάσει το ιστορικό των συναλλαγών του.

Τα όρια έχουν μεγαλύτερη σημασία από τις λειτουργίες. Ο πελάτης πρέπει να επιβεβαιώνει κάθε συναλλαγή. Οι μεταφορές χρημάτων και οι αναλήψεις δεν είναι εφικτές μέσω αυτής της σύνδεσης, ενώ τα διαπιστευτήρια API παραμένουν στην κατοχή του πελάτη. Κάθε κυπριακή επιχείρηση που καλείται να αποφασίσει μέχρι ποιο σημείο θα επιτρέψει στην τεχνητή νοημοσύνη να έχει πρόσβαση στα συστήματά της, θα μπορούσε να υιοθετήσει αυτή την προσέγγιση: να της επιτρέπει να βλέπει τα δεδομένα, αλλά να διατηρεί τις ενέργειες υπό αυστηρό έλεγχο.

Ο Ευγκένι Τιάπκιν αναφέρει ότι η γραμμή ανάμεσα στο τι πρέπει να διαχειρίζεται η τεχνητή νοημοσύνη και τι οι άνθρωποι χαράσσεται με γνώμονα τις συνέπειες. Η τεχνητή νοημοσύνη αποδίδει καλύτερα σε διαδικασίες όπου τα μικρά σφάλματα έχουν περιορισμένες συνέπειες και η ταχύτητα έχει σημασία, όπως στην επεξήγηση ενός χαρτοφυλακίου ή στην παροχή απαντήσεων σε ερωτήσεις σε διάφορες γλώσσες. Όταν μια απόφαση έχει μη αναστρέψιμες συνέπειες, ένας άνθρωπος οφείλει να αναλαμβάνει την ευθύνη. «Το ζήτημα δεν είναι τι μπορεί να κάνει η τεχνητή νοημοσύνη, αλλά τι πρέπει να αποφασίζει», σημειώνει. «Και αυτή η γραμμή χαράσσεται με βάση την ευθύνη, όχι τις δυνατότητες». Η πλατφόρμα αναπτύσσεται εσωτερικά από περισσότερους από 200 μηχανικούς. «Όσο πιο κοντά βρισκόμαστε στις βασικές μας υποδομές, τόσο πιο υπεύθυνα μπορούμε να καινοτομούμε», εξηγεί ο κ. Τιάπκιν.

Η τεχνολογία επιτρέπει στα προϊόντα να αναπτύσσονται σε μεγαλύτερη κλίμακα και η εμπιστοσύνη επιτρέπει στους οργανισμούς να κάνουν το ίδιο, λέει ο CEO της Freedom24, Ευγκένι Τιάπκιν.

Σχεδιάζοντας τη συμμόρφωση σε μεγάλη κλίμακα
Κάθε χρηματοπιστωτική εταιρεία οφείλει να επιβεβαιώνει την ταυτότητα των πελατών της, την προέλευση των χρημάτων τους και το κατά πόσο οι συναλλαγές τους κινούνται εντός των συνήθων ορίων. Συνήθως, αυτό σημαίνει ότι άνθρωποι εξετάζουν έγγραφα και ελέγχουν ένα δείγμα της συναλλακτικής δραστηριότητας. Η διαδικασία αυτή είναι αργή και το κόστος της αυξάνεται καθώς αναπτύσσεται η επιχείρηση.

Η Freedom δημιούργησε το Neo Compliance για να το αλλάξει αυτό. Εξειδικευμένοι πράκτορες ΑΙ διαβάζουν έγγραφα τεκμηρίωσης της προέλευσης κεφαλαίων από περισσότερες από 80 χώρες, πραγματοποιούν εξειδικευμένους ελέγχους διερεύνησης και παρακολουθούν συναλλαγές σε ολόκληρη τη βάση πελατών σχεδόν σε πραγματικό χρόνο. Η επεξεργασία εγγράφων που κάποτε διαρκούσε δεκάδες λεπτά, ολοκληρώνεται πλέον μέσα σε λίγα λεπτά. Σύμφωνα με τον Τιάπκιν, η τεχνητή νοημοσύνη διεκπεραιώνει περίπου το 95% της προπαρασκευαστικής εργασίας, ενώ ένας πιστοποιημένος υπεύθυνος συμμόρφωσης διατηρεί την τελική ευθύνη για κάθε απόφαση. Η παρακολούθηση πραγματοποιείται σε συνεχή βάση και δεν περιορίζεται σε δειγματοληπτικούς ελέγχους, ενώ διατηρείται ένα πλήρες ιστορικό ελέγχου. Για τον πελάτη, η επαλήθευση πραγματοποιείται μέσω μιας καθοδηγούμενης διαδραστικής συνομιλίας, αντί για μια στοίβα εντύπων. Όσο περισσότερες αποφάσεις βασίζονται σε αυτοματοποιημένα συστήματα τόσο περισσότερο μια εταιρεία οφείλει να γνωρίζει πώς λειτουργούν, πού πρέπει να παρεμβαίνει ένας άνθρωπος και ποιος λογοδοτεί για το αποτέλεσμα. «Η συμμόρφωση δεν μπορεί πλέον να λειτουργεί μόνο ως ελεγκτικός μηχανισμός», σημειώνει ο κ. Τιάπκιν. «Πρέπει να γίνει μέρος του τρόπου με τον οποίο σχεδιάζεται ο οργανισμός».

Από τις εφαρμογές στα αποτελέσματα
Πίσω από όλα αυτά βρίσκεται μια αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι αντιλαμβάνονται το χρήμα. «Σήμερα, οι άνθρωποι δεν σκέφτονται με όρους προϊόντων», αναφέρει ο κ. Τιάπκιν. «Σκέφτονται την αγορά ενός σπιτιού, τη δημιουργία πλούτου, την προστασία της οικογένειάς τους ή τον σχεδιασμό της συνταξιοδότησής τους». Και προσθέτει: «Οι άνθρωποι δεν ξυπνούν το πρωί θέλοντας έναν ακόμα επενδυτικό λογαριασμό ή μια ακόμα τραπεζική εφαρμογή. Θέλουν να πετύχουν κάτι. Θέλουν ένα αποτέλεσμα, όχι μια διαδικασία».

Αυτή η φιλοσοφία διαμόρφωσε το Freedom SuperApp στο Καζακστάν, τη μεγαλύτερη αγορά του ομίλου. Η εφαρμογή συγκεντρώνει τραπεζικές, επενδυτικές, ασφαλιστικές και άλλες υπηρεσίες και εξυπηρετεί περισσότερους από 5,5 εκατομμύρια πελάτες - περίπου το ένα τέταρτο του πληθυσμού της χώρας. «Ένα superapp δεν είναι απλώς μια εφαρμογή με πολλά κουμπιά», λέει ο κ. Τιάπκιν. «Είναι, πρωτίστως, ένα επιχειρησιακό μοντέλο». Η Ευρώπη αποτελεί μια διαφορετική αγορά και η εταιρεία δεν αντιγράφει το μοντέλο του Καζακστάν. Στόχος στην Ευρώπη είναι οι υπηρεσίες να λειτουργούν τόσο ομαλά μεταξύ τους, ώστε οι πελάτες να μη χρειάζεται να διαχειρίζονται οι ίδιοι την πολυπλοκότητα.

Η εμπιστοσύνη πηγάζει από τη δομή, όχι από τα επικοινωνιακά μηνύματα. Η εταιρεία λειτουργεί σύμφωνα με τους κανόνες της CySEC και της οδηγίας MiFID II, ενώ η μητρική της εταιρεία υπόκειται στις απαιτήσεις δημοσιοποίησης στοιχείων και εταιρικής διακυβέρνησης που απορρέουν από την εισαγωγή της στον Nasdaq. Παράλληλα, η εταιρεία διατηρεί τοπικές ομάδες στις βασικές ευρωπαϊκές αγορές της. «Η καινοτομία μπορεί να αναπτύσσεται κεντρικά, αλλά η εμπιστοσύνη χτίζεται τοπικά», σημειώνει ο CEO της Freedom24. Ο ίδιος εφαρμόζει ένα κριτήριο σε όλα αυτά. Η επιτυχία θα μετριέται με βάση το «κατά πόσο βοηθάμε τους πελάτες να πετύχουν καλύτερα οικονομικά αποτελέσματα με λιγότερη προσπάθεια». Ή, όπως το θέτει ο ίδιος: «η τεχνολογία επιτρέπει στα προϊόντα να αναπτύσσονται σε μεγαλύτερη κλίμακα και η εμπιστοσύνη επιτρέπει στους οργανισμούς να κάνουν το ίδιο».